“代消不良信用记录，5000元就可以使您获得同银行的正常业务往来……”在人们日益重视信用记录的今天，代消不良信用记录也成为一些非法中介发财的新途径。发帖人声称，只要交钱保证几天就可消除不良信用记录。花钱真的能消掉不良信用记录吗？
记者发现
网上叫卖代消不良记录
不少市民可能因为工作、出差等原因，没有为自己的信用卡或房贷、车贷及时还款，产生了个人不良信用记录，而这些不良信用记录，可能会影响以后再贷款等金融业务的办理。一些不法中介从中找到“商机”，明码标价叫卖代消不良信用记录业务。
昨日，记者登录一些网站发现了不少代消不良信用记录的帖子，有的中介承诺“1月内恢复良好信用记录，黑户也可以消除”；有人则自称“是银行内部人员，可代消信用卡逾期记录、代消银行逾期记录、代消银行不良记录”；还有的则明码标价，提出“5000元可代消、取消信用卡、房贷、车贷不良信用记录，逾期记录，包括黑户……”
花钱就可迅速“铲单”？
个人不良信用记录真的花点钱就能随便消除吗？记者拨通了帖子上的一个电话。
“只要你产生了不良信用记录，我们都可以代消，像车贷、房贷、信用卡等产生的不良记录都可以，就连办理各项业务都受影响的黑户都可以。”接听电话的一位男子说，他做这行已经差不多快两年了，保证办成。
记者假称已经有3次信用卡逾期记录，害怕申请贷款时受影响，该男子表示，信用卡逾期产生的不良信用记录很容易就能“铲掉”，最晚8~9天就可以消掉。
“我们和人行总行有关系，全国各地产生的不良信用记录都可以代消。”该男子让记者先去有关部门打印一份自己的信用报告，然后将信用报告上面的信用值以及身份证号码交给他。
收费几千元到上万元
该男子称，记者因为有3次逾期记录，最低得收费5000元，不过当记者表示要再咨询其他代消者时，该男子又表示最低收费可降至3800元。“有一次逾期记录的我们最低收费还得3000元呢。你先把1800元打到我经办人的卡上，待成功消除不良信用记录后，再给我打余款。”该男子表示，先交1800元是为了打点熟人。
当记者问先打款如果消不掉记录怎么办时，该男子再三保证，如果办不成将一文不少全部退还费用，并不时提醒记者，如果有了不良信用记录，各方面贷款都会受到影响。
该男子称，他们一般要根据个人的信用报告具体情况来确定要收费多少，一般信用卡逾期一次的要3000元，逾期次数越多，费用也逐渐累加，黑户情况最少得3万元以上。
部门回应
花钱“铲单”不可信
中国人民银行石家庄中心支行征信管理处相关人士表示，网上流传的花钱消除不良信用记录的消息，经过多方调查属于骗术。
“网上‘铲单’的消息不要相信，收费代消不良信用记录，这很可能是一种新型骗术。”河北新业律师事务所律师胡山峰表示，代办人可在这个过程中套取办理者的个人信息，包括身份证号、银行卡号、工作单位、居住地址等，这些基本信息在个人信用报告中都有。这时，对方就可以利用这些信息通过其他犯罪手段来非法牟利。
此外，根据一些中介提出的办理流程，办理者要先交纳一部分押金，对方很可能会卷款走人，最后导致财事两空。
部门答疑
征信报告不会进行再加工
“征信报告是忠实记录信用交易方面的信息，由商业银行提供上报的数据进行汇总，人民银行进行记载，在这个过程中不进行评价，也没有再加工的过程。”人行石家庄中心支行征信管理处相关人士表示。
据了解，个人信用报告是征信机构出具的个人过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”。而个人信用报告中的负面信息就是个人在过去的信用交易中未能按时、足额偿还贷款，未能按时、足额支付各种费用的信息，即违约信息。
“个人信用报告主要信息来源是金融机构，其他的诸如环境保护部门、电信、法院、住房公积金等信息都在陆续录入。它是商业银行发生业务时收集的客户信息记录，通过系统逐级上报到商业银行总行，然后通过商业银行总行再报送中国人民银行征信中心，是全国统一的数据库，上报的过程都是通过网络进行逐级汇总上报，是一个自动化的过程。”该人士说。
个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，征信中心只是对采集到的信息进行汇总、整合。商业银行等个人信用报告的使用机构考察个人信用记录的目的是判断个人未来不按期履行合同义务的可能性，目的是对具有不同贷款消费和还款习惯的客户实行差别管理，提高效率。因此，个人信用报告中不区分善意欠款和恶意欠款，也没有良或不良之分。
央行也无权主动修改信用报告
该人士表示，无论是传送数据的商业银行，还是征信中心，均无权更改或删除信用报告。除非是因为商业银行或征信中心错误导致个人信用记录出现差错，银行和征信中心才会从纠正自身错误的角度消除错误记录。人行征信中心会告知、督促商业银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改商业银行报送的信息。
“个人或企业认为本人（或本企业）信用报告中的信用信息存在错误时，可以向征信中心提出书面异议申请。不过，如果逾期记录都是事实，无论人行还是商业银行，肯定都是没法改的。”上述人士说。
据悉，个人不良信用记录在系统中的保留年限，目前我国没有明确法律规定。不过，新公布的《征信管理条例(征求意见稿)》如果通过，将意味着个人不良信用记录保留期限首次明确为最长7年。
专家提醒
逾期后应尽快补足欠款
“如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期，首先要把已经逾期的款项尽快还上；其次是避免出现新的逾期，产生新的负面记录；第三是尽快重新建立自己的信用记录。”该人士提醒市民，商业银行在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，就可以证明其信用状况正向好的方向发展。
此外，居民应妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，向他人提供身份证复印件时，最好在身份证复印件有文字的地方标明用途，同时加上‘再复印无效’字样。”上述人士建议居民定期查询个人信用报告，个人可以到当地的人民银行征信管理部门查询自己的个人信用报告。在河北，人行石家庄中心支行征信管理处以及各地市人行的中心支行都可以进行查询。
■文/本报记者王亚楠
